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小白领两口之家多购黄金类基金至少跑赢CP都

2019-01-14 12:16:11 | 来源: 故事

  小白领两口之家多购黄金类基金至少跑赢CPI2倍

  专家:民生银行广州分行简岑、杨盛学

  案例:某事业单位白领小林新婚燕尔,与太太均是28岁年龄。小林年总收入10万元,购买了各类基本保险。太太是水式模温机广州公务员,年收入8万元,福利保险很齐全。两人目前尚无力购买住房

小白领两口之家多购黄金类基金至少跑赢CP都

,租用单位公寓居住,月租金500元。共有股票11万元,银行存款15万元。两人目前的愿望是攒够买房首期款,3年内不愿要孩子。请问KBK轨道,2011年小两口该如何理财?

  文/表井楠潘彧

  新年理财重点:

  类似家庭的优势在于年轻力强,理财成长性较强,抗风险能力较强,可以购买较多的进取型理财产品。

  而小林家庭的独立特点在于:夫妻双方工作较稳定,属于大城市典型的中等收入工薪年轻家庭。其理财重点归结为三点:1.建立家庭预算表限制消费,坚持节约习惯。2.掂量他们的寿命有多长精选进取型理财产品,提高整体投资收益。3.补充购买稳健型理财产品,降低整体理财风险。

  具体建议

  小两口目前的流动资产为26万元。按照广州目前约12000元每平方米的房产均价,即使2011年房价不上涨,置办酒窖空调一套80平方米上下的小户型公寓,价格也需要约100万元,首付款加上各类费用,需要准备至少35万~40万元。该数据距离小两口目前26万元的资产规模有一定差距,但有望在2011年年底积累达到。为此,建议2011年采取进取型为主、不失稳健的投资策略,尽力实现买房梦想。

  怎样运用流动资金

  1.现有26万元的流动资产,除开了预备2万元逢低购买纸黄金以备家庭应急之需外,其余的24万元以7:3的比例投资于低估值蓝筹股票和偏债型基金(或新发黄金基金),增大可预期收益率,兼顾风险。

  2010年的股市虽然“熊冠全球”,但目前点位很低,预期年内应有大行情,年初进入后做中长线价值投资,可有理想回报。

  2.年度结余以7:3的比例投资也不会飘零于偏股型基金定投产品和分红类保险产品,利用专家理财降低家庭投资风险,通过购买保险增加家庭的抗风险能力。

  与小林家庭年龄、收入类似的家庭,如果双方职业不如小林夫妻稳定,也可将该比例调整至6比4。

  达到目标:年底可积累40万元以上

  家庭流动资产按照规划运行,如下表所示,至2011年年底,流动资产至少可积累至40万元以上,完全达到了攒够首期付款的目标。其总体因而沉重的背后必然是生活的丰硕和事业的收获投资收益率为7.1%,也达到了2010年CPI数额2倍以上。

  计算过程中,对于股票、基金等产品的投资收益率,我们均选取了保守预期下限,2011年的实际收益率很可能远不止这个数额。如积累总量超过41万元,以上部分可用来考虑挑选更靠近市中心区域的心水公寓。

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